Переводы на карту стали рискованнее: что изменилось и как избежать блокировок

Москва, 13:43, 07 Июл 2025, редакция FTimes.ru, автор Елена Галицкая.

В последние месяцы россияне всё чаще сталкиваются с ужесточением контроля над банковскими переводами — особенно переводами с карты на карту. Новые изменения в законодательстве и внутренние регуляции банков ставят под пристальное внимание не только юридические лица и предпринимателей, но и обычных граждан, осуществляющих финансовые операции между своими счетами или с другими людьми.

Новый уровень контроля: что поменялось?

Ранее банки преимущественно информировали Федеральную налоговую службу (ФНС) о финансовых операциях крупных компаний и индивидуальных предпринимателей. Однако теперь на запросы налоговых органов они обязаны предоставлять сведения о движении средств по счетам физических лиц, включая данные об открытии и закрытии счетов. Это означает, что даже личные переводы могут оказаться под пристальным вниманием — что раньше было скорее исключением, чем правилом.

Председатель Ассоциации бухгалтеров Северной столицы Светлана Лебедева в интервью «Российской газете» подчеркнула: «Гражданам, которые совершают крупные переводы, например, при покупке автомобиля или путёвки в турфирме, стоит быть готовыми к тому, что их счета могут временно заблокировать для проверки». В автоматизированных системах контроля такие операции воспринимаются как потенциально подозрительные.

Какие операции вызывают наибольшие вопросы?

1. Крупные переводы с карты на карту. Особенно если они имеют нерегулярный характер и не сопровождаются документальным подтверждением сделки.
2. Регулярные поступления на личные счета, которые могут выглядеть как неофициальная зарплата или доход от аренды недвижимости. Налоговые органы внимательно следят за такими поступлениями, подозревая уклонение от налогов.
3. Переводы незнакомым лицам. Даже небольшие суммы, если перевод осуществляется регулярно или в большом количестве, могут привлечь внимание.

Для коллективных сборов, например, в рамках родительских комитетов или небольших сообществ, эксперты рекомендуют использовать специализированные банковские сервисы — это поможет избежать претензий со стороны ФНС и снизит риск блокировки счета.

Как избежать блокировок и сохранить контроль над своими финансами?

1. Используйте официальные каналы и подтверждайте операции. Например, при покупке автомобиля лучше оформлять сделку через автосалоны и предоставлять банку документы, подтверждающие покупку.
2. Избегайте регулярных переводов на личные карты, если они связаны с оплатой услуг или продажей товаров. В таких случаях целесообразно оформить статус самозанятого или зарегистрироваться как ИП.
3. Для коллективных сборов используйте онлайн-сервисы и платформы, которые предназначены для совместных платежей. Это снизит вопросы к операциям со стороны банков и налоговиков.
4. Следите за суммами переводов. Если они внезапно увеличиваются или отличаются от обычных оборотов по счёту, банки могут заблокировать карту для проверки.

Общее экономическое настроение и влияние на финансовый сектор

На фоне этих изменений Банк России обсуждает возможность снижения ключевой ставки — фактора, который может повлиять на стоимость кредитов и ставки по вкладам. Эксперты Финама и УК «Альфа-капитал» прогнозируют снижение ставки до 18-19% в ближайшее время. Однако регулятор действует осторожно, чтобы избежать чрезмерного смягчения денежно-кредитной политики.

Для населения это означает, что денежные потоки и финансовые операции станут ещё более тщательно контролироваться, а значит — важно заранее подготовиться к новым реалиям и знать, какие действия могут привести к блокировкам.

Ужесточение контроля над переводами с карты на карту — это сигнал для каждого россиянина, что теперь финансовые операции подлежат более пристальному анализу. Неофициальные доходы, крупные переводы и неоправданные денежные поступления могут привести к блокировкам и проверкам.

Чтобы избежать проблем с банками и налоговой, необходимо заранее понимать новые правила игры, использовать официальные инструменты и при необходимости оформлять доходы в соответствии с законодательством.