Система быстрых платежей: как работает сервис, преимущества СБП, особенности подключения

Москва, 11:56, 01 Июн 2022, редакция FTimes.ru, автор Полинария Римская.

Разнообразные формы оплаты товаров и услуг становятся все более популярными в мире. Одним из таких способов является система быстрых платежей (СБП) – тип ускоренного электронного перевода. Главная цель подобного новшества заключается в сокращении времени на оплату межбанковских платежей.

• Какие платежи можно совершать через систему быстрых платежей
• Как работает система быстрых платежей
• Преимущества СБП
• Как подключить систему быстрых платежей

Система быстрых платежей для клиента выглядит мгновенной операцией, хотя, на самом деле, составляет цепочку межбанковских действий:

1. Создание платежа: ввод данных получателя и суммы.
2. Авторизация: банк отправителя одобряет перевод при наличии достаточных средств на счету заказчика операции.
3. Передача данных: банк получателя принимает платежное сообщение и проверяет счет.
4. Подтверждение транзакции банком получателя.
5. Чек: уведомление участников об успехе операции.

Одним из ключевых условий для совершения подобного рода переводов и платежей является подключенность банков отправителя и получателя к СБП. В России количество банков-партнеров системы постоянно растет. В 2022 году их уже более 200.

Какие платежи можно совершать через систему быстрых платежей

Доступно четыре различных типа платежей:

• Разовые немедленные платежи: наиболее распространенный тип, для клиента они доступны через онлайн-банкинг 24/7.
• Платежи с опережающей датой: разовые платежи, отправленные и полученные в заранее установленную клиентом дату.
• Постоянные платежи: регулярные платежи, которые отправляют установленную сумму одному и тому же получателю в заданные дни.
• Прямые платежи корпоративного доступа: услуга для бизнес-клиентов, где платежные сообщения могут отправляться в виде массовых файлов. Время обработки и лимиты транзакций одинаковы, для предоставления услуг предприятиям доступны различные программные решения.

Как работает система быстрых платежей

При оплате товаров и услуг клиенту достаточно через мобильное приложение банка сканировать QR-код, который отображается на экране кассового компьютера, смарт-терминала, POS-системы или бумажном чеке. После чего следует подтвердить покупку.

Для перевода средств другому лицу достаточно номера телефона. Система сама отыщет счет получателя, в какой бы структуре, подключенной к СБП, он не был открыт.

Преимущества СБП

Система имеет плюсы как для частных клиентов, так и для бизнеса. В торговле и сфере предоставления услуг она выступает более выгодной альтернативой эквайрингу и имеет следующие преимущества:

• низкая комиссия;
• быстрота зачисления средств;
• экономия на покупке дополнительного оборудования, необходимого для эквайринга;
• доступ к услуге 24/7, в том числе в праздничные дни;
• возможность быстрого возврата средств покупателю;
• дополнительные сервисы и техническое сопровождение.

Покупатели и потребители услуг выделяют такие достоинства СБП:

• для совершения оплаты нужен только смартфон;
• нет необходимости запоминать и вводить ПИН-код;
• есть возможность привязать виртуальные карты к номеру телефона.

Для использования системы быстрых платежей необходимо активное интернет-подключение и модель смартфона, поддерживающая данную функцию. Это может стать препятствием для использования СБП отдельными клиентами. Отличным решением для продавца будет использовать систему как один из способов оплаты, но не единственный.

Как подключить систему быстрых платежей

СБП – перспективный сервис, который будет расширять свои функции. Поэтому имеет смысл уже сейчас подключиться к системе быстрых платежей. Если вы физлицо, то опция подключения доступна в мобильном приложении банка. Главное, чтобы банковская структура была участником системы. Перед началом использования сервиса чаще всего необходимо вручную активировать функцию.

Чтобы бизнесу подключить оплату по СБП, нужно обратиться в банк-участник для заключения контракта на прием платежей по QR-коду. Код будет содержать данные о получателе, а также может включать стоимость товара или услуги. Если цена не задана, то при оплате клиент будет вводить сумму самостоятельно. Также сервис может быть интегрирован в существующую кассу торгово-сервисного предприятия, если это позволяют технические характеристики имеющегося оборудования.

Каждая банковская организация имеет свои особенности процедуры подключения услуги СБП.