С 1 апреля в России получить или погасить кредит станет труднее
Москва, 13:30, 30 Мар 2021, редакция FTimes.ru, автор Александр.
По причине улучшения ситуации с COVID-19 с 1 апреля текущего года прекратится действие определенных льгот на получение кредитов. До этого, согласно рекомендациям Центробанка, финансовые учреждения должны были идти навстречу российским гражданам. Предусматривалось рефинансирование долгов в случае подачи заявлений заемщиками. Это подразумевало уменьшение платежа по кредиту, отсрочка погашения и другие альтернативы. С 1 апреля часть льгот окажется недоступной.
Реструктуризация станет недоступной
По словам Михаила Когана, главы отдела аналитики “Высшей школы управления финансами”, подать заявление на реструктуризацию долга не смогут лица, пострадавшие в период пандемии. Ранее льготы в этом направлении предоставлялись гражданам, заболевшим COVID-19, а также тем, кто потерял доход во время эпидемии. Как сказал эксперт, если клиенту ранее в связи с пандемией коронавируса были предоставлены кредитные каникулы, то сейчас ему придется совершать платежи в соответствии с графиком.
Насколько вырастут процентные ставки
С 2018 года до 19 марта 2021-го Центробанк России не прибегал к такой мере, как увеличение ставок по займам. И вот совсем недавно это произошло. Ключевая ставка поднялась до 4,5%. Вполне возможно, будут и повторные повышения.
Со слов Егора Датхлера, финансового аналитики одной из известных компаний, на фоне предыдущих заявлений Центробанка об ужесточении кредитной политики вероятность повышения ставок существует. Все зависит от самой конкретного банковского учреждения. ЦБ России уже повысил ключевую ставку и может продолжить делать так и далее.
Как считает Артем Тузов, представитель “Универ капитал”, если стоимость кредитов и вырастет, то весьма незначительно. По его словам, банки могут подготовить своей потенциальной целевой аудитории более выгодные предложения, повысить проценты по депозитам.
Как объяснил М. Коган, ставки и по вложениям, и по займам поднимаются в примерной пропорции с ключевой ставкой Центробанка. При этом многое зависит от политики конкретного банка и предлагаемого им продукта. Во внимание принимается и кредитный рейтинг заемщика. Если, например, процент по ипотеке будет поднят не больше чем на 0,3%, обслуживание банковских карт также подорожает на 0,5-1%.
Что касается новых заемщиков, то им стоит быть готовыми к увеличению ставок в среднем на 0,5-0,8%. Такой прогноз озвучила Н. Мильчакова, замглавы “Альпари”.
Новые риски при рефинансировании и досрочном погашении
Многие эксперты в области финансов склонны считать, что в дальнейшем возможно появление риска по части погашения задолженности досрочно. Прежде, чем брать кредит, стоит максимально серьезно отнестись к оценке своих возможностей. Да, при досрочном погашении не нужно переплачивать. Негатив же кроется в том, что заемщик таким способом практически полностью лишает себя средств на текущие расходы. Как результат, в целях возврата долга уже имеющегося кредита ему приходится брать снова взаймы, но уже под более невыгодный процент. Чтобы не оказаться в такой ситуации, целесообразным будет держать про запас определенную сумму на вкладе. К тому же, она будет увеличиваться за счет начисления процентов по депозиту.
Следующий риск связан с рефинансированием. Гражданам, которые уже имеют задолженности, не стоит безоглядно откликаться на “сверхвыгодные” предложения банков. Пример. Финансовая организация предлагает услугу рефинансирования по очень низкой цене или же под минимальный процент. Заемщик пользуется этим. Чем это может грозить? По словам Натальи Мильчаковой, нюансов несколько. Во-первых, клиенту могут предложить страховку на невыгодных условиях. Второй вариант – снижение процентной ставки, но сокращение при этом сроков погашения задолженности. В результате стоимость кредита вместо того, чтобы снизиться, станет еще выше.
Перечень “неодобряемых”
По словам Артема Тузова, потенциальным клиентам банков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом переживать не стоит. Как считает эксперт, ужесточение требований – вовсе не гарантия отказа. Сотрудники банков просто станут более щепетильны в плане проверки документов потенциальных заемщиков.
М. Коган считает, что делать выводы и вносить кого-то преждевременно в “черные списки” не нужно. Необходимо дождаться вступления в действие проекта закона. По мнению эксперта, важно установить четкие параметры. К примеру, ограничение будет касаться общей суммы кредитов или же их количества? По мнению эксперта, количественный метод относится к категории тех, которые могут оказаться весьма низкоэффективными.
