Ошибки, которых следует избегать при плохой кредитной истории: подробное руководство
Москва, 06:30, 14 Июн 2023, редакция FTimes.ru, автор Сергей Бобер.
Отказ в кредите может стать точным индикатором проблем с кредитной историей заемщика, обозначая его низкую платежеспособность и финансовую недисциплинированность. Банки и микрофинансовые организации стараются минимизировать риски невозврата, ужесточая требования и отказывая в сотрудничестве клиентам с подобным багажом. О том, что нельзя делать с плохой кредитной историей, узнавали журналисты портала ftimes.ru.
Нельзя «обнулить» плохую кредитную историю, заявил представитель НБКИ
Миф о возможности избавления от негативной кредитной истории, просто подождав семь лет, развеял директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
«Никакие обстоятельства не позволят «обнулить» негативную кредитную историю, включая непогашенные просрочки или другие нарушения кредитных обязательств», — подчеркнул он.
Согласно закону N 218-ФЗ «О кредитных историях», автоматическое аннулирование записей касается только информации о погашенных кредитах, которая хранится в течение семи лет. Записи о просроченных кредитах остаются в кредитной истории вплоть до момента их погашения плюс последующие семь лет.
Важно отметить, что речь идет о ситуациях, когда «плохой» статус кредитной истории вызван действиями заемщика. В случае ошибок или действий мошенников соответствующие записи можно оспорить в соответствии с законодательством.
«Мы настоятельно рекомендуем заемщикам регулярно проверять свою кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (ПКР) — числовой индикатор, отражающий качество кредитной истории, — как профилактику искажения истории внешними факторами, не связанными с исполнением заемщиком его обязательств», — добавил Волков.
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, «плохому» заемщику следует в первую очередь погасить все долги и воздержаться от новых займов и обращений за ними в течение семи лет. Информация о каждой заявке отражается в кредитной истории, и семилетний срок будет каждый раз начинаться с момента последней записи, уточнил Волков.
Таким образом, кредитная история — это лишь хранилище записей об исполнении гражданином его финансовых обязательств. Стереть или «очистить» записи в ней невозможно, они остаются там навсегда.
Заемщики отказываются от «плохой» кредитной истории: улучшение вместо обнуления
В нашей современной кредитной культуре, где весьма привычно жить в долг, «плохая» кредитная история может стать камнем преткновения для многих заемщиков. Однако эксперты уверяют, что у заемщика всегда есть альтернативный вариант: вместо попыток аннулировать кредитную историю с помощью мошенников лучше сосредоточиться на ее улучшении.
«Не стоит пытаться любыми способами аннулировать свою «плохую» кредитную историю, зачастую обращаясь к мошенникам, которые обещают в интернете ее «очистить» или «обнулить», — говорит финансовый эксперт Волков. — Нужно просто постараться ее «улучшить»».
Одним из предлагаемых Волковым методов является взятие небольшого потребительского кредита или займа и его обслуживание без нарушений. Такой подход помогает повысить ПКР (Персональный Кредитный Рейтинг) заемщика и открывает дорогу для получения большего потребительского кредита или кредитной карты в будущем. С улучшением ПКР становятся доступными и более значительные займы, включая автокредиты и ипотеку.
«Хорошие» записи в кредитной истории со временем могут перекрыть старую «плохую» информацию, снижая ее значимость в общем списке кредитных событий заемщика. Волков уточнил, что это занимает время, но такой процесс помогает сформировать у кредитора образ ответственного заемщика, несмотря на возможные проблемы в прошлом.
«Здесь нет магического решения, — подчеркнул Волков. — Но строить свою кредитную историю с умом и ответственностью — это поистине заслуживает уважения.»
