Индивидуальный инвестиционный счёт имеет преимущество перед другими вариантами вложений

Москва, 11:03, 12 Фев 2018, редакция FTimes.ru, автор Мария Иванова.

С начала 2015 года все желающие граждане могут открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Нововведение было создано для упрощения жизни частного вкладчика и выведению фондового рынка на более доступный для простого обывателя уровень. Так, ИИС стал привлекать к себе всё больше новых начинающих вкладчиков.

Индивидуальный инвестиционный счёт — это договор, заключенный между физическим лицом и компанией, целью которого является управление ценными бумагами внутри счёта. Ранее предоставлялась такая же возможность, но с недавнего времени были внесены определённые изменения в правовые акты, и процедура стала ещё доступнее.

Открытие ИИС и нововведения в процедуре

Подобное направление вложения средств существует в большинстве стран уже долгое время. Оно пользуется спросом у людей, желающих умножить свои пенсионные накопления. Для тех, кто не доверительно относится к такому способу вложения, специалисты советуют обратить внимание на страны, где данная практика активно применяется много лет. Это Швеция, Австралия, Япония, США и другие.

В соответствии с нововведениями, одно физическое лицо должно иметь один счёт, на который можно вносить до 400000 рублей в год. Но такая сумма максимальна, можно положить минимум средств, к примеру 10-15 тысяч рублей. Пополнять счёт разрешается только в национальной валюте, а частичное выведение средств непозволительно. Если работа компании не устраивает вкладчика, он имеет право перевести свой счёт к другой, открыв новый счёт в другой компании и перечислив туда средства с первой в течение месяца.

Срок начала сотрудничества считается со дня открытия счёта и подписания договора, а не с первого зачисления средств.

Преимущества открытия индивидуального инвестиционного счёта

Наиболее значимым преимуществом ИИС принято называть льготное налогообложение. Это позволяет населению вкладывать средства и получать налоговые льготы, возврат 13% подоходного налога на всю вложенную сумму. Каждый гражданин, который уплачивает налоги, имеет возможность вернуть их, дополнительно получая при этом доход.

Открывая ИИС следует понимать, что данное инвестирование более выгодно, чем депозит. Преимущество очевидно: государство возвращает уплаченный налог. При этом, нельзя снимать средства со счёта в течение 3-х лет.

Конечно, деньги с инвестиционного счёта можно снять в любой момент, но тогда возвращённую сумму подоходного налога придётся вернуть государству.

Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть в брокерской или управляющей компании

ИИС, в отличие от привычных счетов в банке, можно открыть в брокерской либо управляющей компании. Процедура открытия мало чем отличается от других подобных. Достаточно иметь при себе паспорт, а с недавнего времени процедура открытия счёта доступна онлайн.

Если вкладчик обладает достаточным опытом и временем, умеет самостоятельно решить во что вкладывать, то ему можно открыть ИИС в брокерской компании. Если инвестор не готов наблюдать за рынком и самостоятельно принимать решения, то лучше всего доверить это другим и открыть счёт в управляющей компании.

Настоятельно не рекомендуется открывать 2 и более счетов. Налоговые органы, в таком случае, откажут в возврате налога.

Перечень ценных бумаг, в которые можно инвестировать средства на ИИС

Облигации

Облигации очень похожи с депозитным вкладом. Существует срок их погашения и процентная ставка (купон). Ставка регулярно выплачивается, а облигацию возможно продать и купить каждый день по установленной цене. Облигации принято считать самым консервативным инструментом.

Акции

Большинство населения уже давно знакомы с акциями. Становясь совладельцем компании не нужно забывать, что акции успешно растут в случае развивающегося бизнеса, в обратном случае они падают.

Если счёт открыт в брокерской компании, то инвестор вправе решать сам, какими ценными бумагами ему владеть. А если это управляющая компания, то она предлагает ряд вариантов на выбор.

Депозиты

Управляющая компания способна предложить соединение депозита и инвестиционных инструментов. С 2016 года доля депозита уменьшена до 15% от стоимости средств на ИИС. Следовательно, депозит является всего лишь дополнением к капиталовложениям.

Плюсы и минусы создания индивидуального инвестиционного счёта

Основные преимущества ИИС:

• Увеличение прибыли вкладчика.
• Возможность наиболее выгодного вложения при минимуме затрат.
• Неоднократное пополнение счёта, но не более максимально возможной суммы.
• Допустимость смены компании, в которой открыт ИИС.
• Многообразие инструментов для вкладывания.
• Несмотря на большое количество преимуществ, такие счета имеют свои недостатки:
• Отсутствие гарантии государства.
• Нет системы страхования инвестиций.
• Минимальный срок инвестирования – три года.
• Ограничение по максимальной сумме вложений – 400000 рублей.

Специалисты по финансовым вопросам считают, такой способ вкладывания средств является довольно опасным во время спада экономики. Плачевное состояние экономики приводит к тому, что происходит снижение стоимости ценных бумаг, а не их рост.