Хорошая кредитная история – залог нового кредита

Москва, 22:12, 01 Фев 2019, редакция FTimes.ru, автор Зоя Жаркова.

С 2019 года в силу вступили поправки в закон «О кредитных историях», благодаря которым россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг, хранящийся в кредитной истории.

Его рассчитывает бюро кредитных историй на основе информации о взятых и просроченных кредитах, долгов, количества запросов на проверку кредитной истории и её давности.

С января 2019 года россияне могут узнать свой рейтинг в бюро кредитных историй, банках и «Госуслугах». Стоит такая услуга не больше тысячи рублей.

Как узнать кредитный рейтинг, инструкция: зачем нужен?

У каждого, кто обращался за кредитом, есть кредитная история.

Кредитная история – это часть кредитного рейтинга. Она включает в себя информацию о том, сколько кредитов вы оформляли и по скольким из них была просрочка.

По законам РФ каждый банк или микрофинансовая компания, в которую обращается клиент, передает информацию в бюро кредитных историй (БКИ).

БКИ занимаются тем, что накапливают и хранят всю информацию о заемщиках. Кредитные организации обращаются в БКИ, чтобы узнать информацию о потенциальном заемщике (если у них есть письменное согласие).

Почти все кредитные истории хранятся в четырех крупнейших БКИ:

С помощью рейтинга банкам будет проще решить, выдавать ли клиенту заём, а граждане смогут узнать свои шансы на получение кредита.

Чем выше балл, тем больше вероятность, что банк одобрит заявку на кредит.

Кредитный рейтинг также дает информацию о кредитной истории, но помимо этого он позволяет рассчитать, каковы ваши шансы получить кредит с такой историей. То есть кредитная история – это информация, а кредитный рейтинг – это расширенная форма кредитной истории и ее практическая значимость для вас как клиента.

Кредитный рейтинг также будет интересен страховым компаниям, нотариусам и работодателям, которые смогут проверять сотрудников при найме на ответственные позиции.

Персональный кредитный рейтинг будет  определяться по аналогии со скоринговыми системами, которые используют банки и МФО для принятия решения о выдаче кредита или займа.

Каждое БКИ имеет свою модель с определённым набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла.

Инструкция, как узнать кредитный рейтинг

Россияне имеют право получить кредитный отчёт по всей кредитной истории с рейтингом в бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная информация о человеке, но есть и другие варианты.

Услуга бесплатна для двух заявок в год, на бумажном носителе не более одного раза в год.

Вначале нужно узнать, в каком бюро хранится личная кредитная история, так как её хранят не все БКИ. Для этого можно воспользоваться отдельной бесплатной услугой на сайте «Госуслуги».

В «Личном кабинете» появится информация по организациям, в которых хранится персональная кредитная история. Там будет их название, адрес и телефон.

Всего в России работает 13 бюро:

• Межрегиональное бюро кредитных историй;
• Национальное бюро кредитных историй;
• Объединенное кредитное бюро;
• Кредитное бюро «Русский стандарт»;
• Эквифакс кредит сервисиз;
• Бюро кредитных историй «Южное»;
• Восточно-европейское бюро кредитных историй;
• Столичное кредитное бюро;
• Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо» ;
• Красноярское бюро кредитных историй;
• БКИ «Микро Финанс»;
• Специализированное кредитное бюро;
• Бюро кредитных историй «Партнёр».

После этого можно получить кредитную историю в выбранном БКИ. Это можно сделать следующими способами:

• через сайт БКИ;
• лично в офисе БКИ;
• по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;
• нотариально заверенным заявлением по почте;
• заверенной телеграммой.

Со временем запрос на бесплатный отчёт можно будет направить через банки, отметили представители Объединённого кредитного бюро.

Узнать свою кредитную историю можно и через банки:

«Тинькофф банк» может прислать выписку только из Объединённого кредитного бюро, рассказали его представители. До 2 февраля она будет стоить 580 рублей, а потом первые запросы можно будет сделать бесплатно, как того требует закон.

«Сбербанк» присылает кредитную историю из Объединённого кредитного бюро — её можно получить через «Сбербанк.Онлайн» за 580 рублей.

По словам представителей «Альфа-банка», клиенты могут получить кредитную историю в банке за 199 рублей, но не уточняют, с какими БКИ он сотрудничает.

Можно сделать бесплатно в БКИ, но для этого сначала нужно обратиться в любое отделение, где предоставят информацию, в каких бюро хранится кредитная история клиента. Заявку на получение кредитной истории клиент должен будет подать в БКИ самостоятельно.

Россияне также смогут получить персональный рейтинг вместе с кредитной историей через «Госуслуги», заявил исполняющий обязанности главы Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.

К сожалению, на 31 января 2019 года из кредитных услуг на сайте «Госуслуг» присутствовал только запрос списка бюро кредитных историй.

В поддержке «Госуслуг» vc.ru сообщили, что не знают, когда на сайте появится возможность запросить рейтинг из бюро кредитных историй.