Банкротство – не выход: к просроченным ссудам должнику приплюсуют еще 200 тысяч
Москва, 17:47, 03 Дек 2019, редакция FTimes.ru, автор Евгения Ковалева.
Взял кредит, но не смог погасить – распространенная ситуация. Многие считают, что избежать выполнения обязательства поможет объявление о банкротстве. Реклама многочисленных адвокатских контор обещает избавить от всех простроченных выплат с помощью процедуры банкротства. В ход идут маркетинговые приемы, которые должны убедить должника в «стопроцентном результате».
Но процедура не отменяет прошлые долги, загоняя соискателя еще глубже в финансовую яму. Особенности и несовершенства оформления банкротства экономист Юрий Пронько обсудил на своей программе с Владимиром Шикиным, замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй.
Цифры и динамика
По данным НБКИ, возможностью объявить себя банкротом в 2019 году могут воспользоваться около 1 млн россиян. Это на 4,9% больше, чем в 2018 году.
Региональные показатели сильно колеблются. Лидерами по числу несостоятельных заемщиков признаны Свердловская и Самарская области – прирост на 15% и 10%. В Ханты-Мансийском округе за 2019 год доля возможных банкротов сократилась на 2,5%.
Основной «ловушкой» для россиян стали потребительские кредиты. Проблемы с их выплатами, ведущие к признанию несостоятельности, возникали в 65,7% случаев. На втором месте (7,2%) оказались автокредиты. Сложности с возвратом средств на кредитные карты возникает в 5% случаев. Ипотеку называют причиной банкротства реже всего – 2,2%.
Банкротство – это дорого
Закон о несостоятельности действует для физических лиц с задолженностью минимум 500 000 руб., просроченной более чем на 90 дней. Подобные условия, по данным НБКИ, наблюдаются у 1 млн граждан. Но признать себя банкротами смогло только 10%. Причина – высокая стоимость процедуры.
Банкротом гражданина может признать только суд. Должник обязан оплатить все юридические издержки, включая проверку неплатежеспособности. К минимальному для банкротства долгу 500 000 руб. легко добавятся дополнительные 150 000 – 200 000 руб. расходов. Неправомерно высокой стоимость данной процедуры считают даже в правительстве. Ранее министр экономического развития Максим Орешкин говорил о необходимости 20-кратного удешевления процедуры, и правительственные меры для этого принимаются. В ноябре на общественное обсуждение были вынесены поправки к закону «О несостоятельности», призванные упростить оформление банкротства физических лиц. Так, процедуру предполагается сделать внесудебной.
Банки не заинтересованы в сотрудничестве
Такое предположение высказал Пронько, сравнив финансовые организации с жирными котами. По его словам, банки нацелены на поступление наличных, мало интересуясь компенсацией имуществом. Из-за этого они мало настроены на реструктуризацию займов.
Признавая сложность процедуры, Шикин отметил ее необходимость для обеих сторон. Эксперт подчеркнул, что банкротство не означает отмену долга. Процесс предусматривает поиск способа его максимальной компенсации. Для этого формируется законодательная база, и уже создана федеральная система приставов, контролирующая деятельность легальных коллекторов.
«Бандит с битой превратился в финансового переговорщика, ищущего способы мирно урегулировать конфликты», – объяснил эксперт.
Приставы описывают имущество, определяя подлежащие взысканию предметы. Так, кредитор не может отсудить единственное жилье (исключение – ипотека).
Шикин признал, что законодательная база находится на ранних этапах развития. Он также отметил частичную вину финансовых организаций в появлении банкротов. Банки и МФО выдают ссуды, мало задумываясь о рисках или защищаясь от них высокими процентами. Но сложно получить их с человека, заявляющего о полной неплатежеспособности.
