Ипотечные каникулы, как оформить, на какой срок

Фото: ShutterStock
ГЛАВНАЯ / Новости России

Москва, 23.09.2021, 11:07:01, редакция FTimes.ru, автор Зоя Жаркова.

В сложной ситуации из-за коронавируса в России закрылись предприятия, а многие россияне, занятые в частном бизнесе, вообще остались без работы. У многих семей, имеющих ипотеку, возникает вопрос, чем платить, если стоит производство или человек стал безработным.

3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах на время пандемии коронавируса — это  шанс легально взять передышку в ипотечных платежах, не загоняя себя в долговую яму. На время ипотечных каникул заемщик полностью защищен: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье.

Ипотечные каникулы в период пандемии

Право на ипотечные каникулы имеют те заемщики — физлица или индивидуальные предприниматели, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.  Также на каникулы могут рассчитывать предприятия малого и среднего бизнеса, работающие в определенных отраслях.

Оформить каникулы можно не только по ипотеке, но и по потребительским займам.  Важно  уложиться в ограничение максимального размера кредитов, по которым можно обратиться за кредитными каникулами. Кроме всего, у заемщика не должно быть уже действующих ипотечных каникул.

Некоторые банки дополнительно запускают собственные программы поддержки клиентов.

Подать заявки по автокредитам можно с 8 апреля, по потребительским займам — с 9 апреля, по ипотечным — с 20 апреля, а все владельцы кредитных карт автоматически получат двухмесячную отсрочку по минимальным платежам.

Как оформить ипотечные каникулы

Заемщик может обратиться с просьбой о каникулах в любой момент до 30 сентября 2020 года. Связаться с кредитором можно любым способом, прописанным в договоре, или по телефону. Кредитору дается 5 дней на рассмотрение заявки. При этом организация вправе в течение двух месяцев попросить собрать документы, доказывающие, что состояние доходов действительно ухудшилось.

Если клиент все же не успеет предоставить нужные документы, то договор, который действовал до каникул, вернется в силу, а это грозит возникновением просроченной задолженности и неустойкой, предупредили в Сбербанке.

Проценты по займам продолжат начисляться и в льготный период. Сразу после его окончания заемщик начнет платить по первоначальным условиям договора. А все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат. Общий срок кредита, соответственно, увеличивается минимум на время льготного периода.

Если банк согласится «отправить» заемщика на каникулы, то во время льготного периода или не позднее пяти дней после его окончания он должен направить ему уточненный график платежей. То же самое кредитная организация должна сделать, если заемщик решит прекратить действие льготного периода. Сделать это можно в любой момент.

ЦБ призвал россиян предоставлять кредиторам (банкам, МФО, КПК) максимально полную информацию о своих доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц до подачи заявления.

Если банк не ответил в установленный законом срок или отказался давать каникулы, хотя вы предоставили все необходимые документы, можно пожаловаться в Банк России.

Если вы неожиданно получили сумму, которую хотели бы направить на погашение кредита, но ваши доходы по-прежнему нестабильны, лучше сберечь эти деньги на выплаты после окончания каникул.

Если каникул не хватит, чтобы поправить свое финансовое положение, то разумнее всего честно признаться в этом банку и попробовать совместно решить вопрос с выплатами. Это наиболее логичный шаг — банк тоже заинтересован в том, чтобы вы погасили долг, он может предложить варианты решения проблемы, например реструктурировать задолженность или рефинансировать кредит.

Кроме того, у некоторых банков есть собственные программы уменьшения или отсрочки платежа. Нередко кредиторы готовы предоставить их и на больший срок, чем полгода.

По статистике Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, в среднем человеку требуется около четырех месяцев, чтобы поправить свои дела и возобновить выплаты по кредиту в полном размере.

 

Комментарии

Ваше мнение

Подпишись на канал FTimes в Яндекс.Дзен

Реклама