Как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита: пошаговая инструкция

Москва, 10:48, 24 Июл 2024, редакция FTimes.ru, автор Татьяна Сергеева.

При оформлении кредита, особенно если сумма больше ста тысяч, банки часто предлагают заемщикам оформить страховой полис, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В каждом отдельном случае это могут быть разные страховые продукты. Чаще всего страхуют жизнь и здоровье заемщика. Можно ли вернуть хотя бы часть страховки, если кредит удалось погасить раньше, разбирался портал  ftimes.ru.

Как разобраться в условиях возврата денег

Страховой полис действует на протяжении всего кредитного срока и обеспечивает, что в случае болезни или смерти заемщика долг погасит страховая компания, а не его родственники. Однако, если кредит погашен досрочно, возникает возможность вернуть часть уплаченной за страховку суммы.

С 1 сентября 2020 года в РФ действует закон, который позволяет заемщикам, досрочно погасившим кредит, получить часть страховой премии обратно. Это правило касается только тех кредитных договоров, которые были заключены после этой даты. Для кредитов, оформленных до 1 сентября 2020 года, возможность возврата страховой премии зависит от условий самого договора.

Проверьте условия страховки

• Изучите договор: Внимательно ознакомьтесь с условиями страхового договора, особенно с пунктами, касающимися досрочного погашения кредита и возврата страховой премии.
• Определите возврат: Убедитесь, что в договоре указаны условия возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

Важно помнить, что возврату подлежит страховая премия по договорам потребительских кредитов, займов и ипотек. Если заемщик досрочно погашает кредит, полис становится неактуальным, и, согласно новому закону, он имеет право на возврат части уплаченной суммы.

Однако, если в течение срока действия полиса произошел страховой случай, например, заемщик получил травму и страховая компания выплатила средства на лечение, вернуть оставшуюся сумму за страховку при досрочном погашении кредита не получится.

Также, если страховка была включена в первоначальные условия кредитования, возврат средств за неиспользованный период невозможен, поскольку заемщик согласился на дополнительные комиссионные взносы, предусмотренные договором.

Дополнительные советы

• Обратитесь за помощью: Если у вас возникли трудности или сомнения, вы можете обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на страховании или потребительских правах.
• Храните копии: Храните все копии документов и переписки с банком и страховой компанией на случай возникновения споров.

Сколько денег можно вернуть

Для того чтобы рассчитать сумму возврата страховой премии после досрочного погашения кредита, необходимо учитывать неиспользованный период страхования.

Например, если кредит был оформлен на 15 месяцев, но погашен всего через пять месяцев, заемщик имеет право на возврат премии за оставшиеся 10 месяцев. В этом случае, если общая стоимость страховки составила 15 тысяч рублей, клиент может вернуть 10 тысяч рублей, что пропорционально оставшемуся времени.

Адвокаты рекомендуют рассчитывать сумму возврата не только по месяцам, но и по дням для более точного определения. Так, если кредит был погашен в середине месяца, то сумма возврата может быть скорректирована с учетом оставшихся дней.

Какие документы потребуются

Для возврата части уплаченной страховой премии необходимо предпринять следующие шаги: в течение семи дней после погашения кредита подайте заявление в страховую компанию. В пакете документов должны быть следующие элементы:

• копия кредитного договора;
• договор или полис страхования;
• справка из банка о полном погашении кредита и отсутствии задолженности;
• номер счета и банковские реквизиты для возврата средств.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги, сначала направьте досудебную претензию с требованием предоставить письменное обоснование отказа. В случае неэффективности этого шага и при сумме требований до 500 тысяч рублей можно обратиться к финансовому уполномоченному.

В случае, когда не удалось таким образом решить проблему, последним шагом будет подача судебного иска. При этом важно тщательно рассчитать все потенциальные издержки, чтобы не оказаться в ситуации, когда судебные расходы превышают выгоду от возврата.