Как жить на проценты и не работать: реально ли россиянину превратить вклад в «зарплату»

Москва, 20:10, 14 Май 2025, редакция FTimes.ru, автор Елена Галицкая.

Вопрос, который волнует многих россиян: можно ли в современных условиях жить на пассивный доход, не работая? Оказывается, да — при определённых условиях и грамотном финансовом подходе. Однако за этим заманчивым сценарием скрываются не только возможности, но и немало подводных камней.

Шесть с половиной миллионов — цена финансовой свободы?

Согласно расчётам старшего управляющего директора Московской биржи Игоря Алутина, чтобы получать пассивный доход, сопоставимый со средней зарплатой по России, нужно иметь на вкладе около 6,5 миллиона рублей. Средняя зарплата на начало 2025 года составляет около 88 тысяч рублей в месяц, и именно такой ежемесячный доход можно получить, разместив указанную сумму под текущие банковские проценты.

На первый взгляд — заманчиво: разместил деньги в банке и получаешь доход, не выходя из дома. Однако в этой модели множество нюансов.

Проценты подрастают, но не всем и не надолго

В 2025 году банки действительно предлагают впечатляющие ставки: по годовым вкладам — до 20%, по депозитам сроком 1,5–3 года — 13,8–14,6%. Но важно понимать: такие проценты действуют не на всю сумму и не всегда.

«Банки часто устанавливают максимальную ставку только на часть вклада, например, до 1,5 млн рублей. Всё, что свыше — пониженные проценты или вообще другие условия», —

предупреждает Алутин.

Чтобы обойти эти ограничения, эксперты советуют разделить крупную сумму между несколькими банками, открывая несколько вкладов под максимальные ставки. Это требует дополнительной логистики, юридической грамотности и внимательного отношения к условиям каждого договора.

Налог на проценты: не забываем об обязательствах

Ещё один нюанс — налог на доход от вкладов. По закону, налогом облагается сумма процентов, превышающая доход с 1 миллиона рублей по ключевой ставке. То есть, грубо говоря, если вы получили более 210 тысяч рублей в виде процентного дохода в год — готовьтесь делиться с государством.

При сегодняшних ставках налог может «съесть» ощутимую часть пассивного дохода, особенно если вклад превышает тот самый порог в 6,5 миллиона.

Инфляция: невидимый пожиратель дохода

В комментариях к подобным новостям пользователи справедливо замечают: «Инфляция съест всё». И это — правда. Если ставки по вкладам сегодня высоки, то и инфляция в стране остаётся на уровне 7–10% в год, что обесценивает накопления. В отличие от зарплаты, которая в перспективе может индексироваться, проценты по депозитам фиксированы. Сегодня вы выигрываете, а через пару лет — теряете.

Альтернатива: инвестирование и диверсификация

Если жить на проценты с депозита — дело непростое, то может ли альтернатива в виде инвестиций быть более выгодной? Финансовые консультанты советуют тем, кто стремится к пассивному доходу, не ограничиваться банковскими вкладами. Акции, облигации, инвестиционные фонды и недвижимость — всё это инструменты, способные дать доход выше инфляции, пусть и с большим риском.

Не работать и жить хорошо — возможно, но не для всех

Финансовая независимость возможна, если:

1. У вас есть капитал от 6,5 млн рублей и выше.
2. Вы готовы управлять деньгами грамотно, диверсифицируя риски.
3. Понимаете, что «жить на проценты» — это не «бездействие», а постоянный мониторинг финансовой ситуации, ставок, инфляции и изменений законодательства.
4. Вы не забываете о налогах и юридических тонкостях.

Мнение экспертов: мечта или иллюзия?

Финансист и преподаватель инвестиционного планирования Андрей Артемьев считает:

«Сценарий с жизнью на проценты возможен, но чаще подходит для тех, кто уже продал актив (например, бизнес или недвижимость), а не для обычного работника с зарплатой. Чтобы накопить 6,5 млн при средней зарплате, нужно лет 10-15 откладывать по 30-40% дохода».

А пока — лучше работать?

Иронично, но сегодня проще найти работу с зарплатой выше 100–120 тысяч рублей, чем накопить сумму, которая позволит жить без работы. Особенно это актуально в условиях дефицита кадров в России — например, архитекторы, инженеры и BIM-специалисты получают до 350 тысяч рублей в месяц, и спрос на них лишь растёт.

Поэтому для большинства россиян реальность такова: деньги пока проще зарабатывать, чем откладывать и «жить на них».

Жизнь на проценты — не миф, но и не массовое решение. Это — привилегия накопивших или продавших, умеющих управлять капиталом и не боящихся сложных финансовых решений. Остальным — стоит либо двигаться к этой цели, либо воспользоваться ситуацией на рынке труда, где за компетенцию готовы платить достойно.

А пока, как шутят в народе, самый стабильный способ получать деньги, не работая — стать депутатом. Но это, как говорится, совсем другая история.