Семейная ипотека в России: ставка по числу детей и рост до 12% — что ждёт семьи в 2026 году

Москва, 13:43, 13 Ноя 2025, редакция FTimes.ru, автор Елена Галицкая.

В Госдуме рассматривается возможность значительных изменений в условиях семейной ипотеки. По информации СМИ, планируется введение дифференцированной процентной ставки, которая будет зависеть от количества детей в семье. Такая мера, по мнению законодателей, должна сочетать демографическую политику с финансовой поддержкой граждан, но одновременно вызывает опасения среди семей с меньшим количеством детей.

Главные новшества

Сейчас льготная ипотека предоставляется всем семьям по ставке 6% годовых. Новые предложения предполагают сохранить этот уровень для семей с двумя детьми, а для семей с третьим ребёнком снизить ставку до 4%. Также обсуждается введение особых условий для многодетных семей с четырьмя и более детьми.

Однако изменения несут в себе и потенциальные риски. В частности, для семей с одним ребёнком или без детей ставка может вырасти до 12%, что существенно повлияет на их доступность жилья. Эксперты отмечают, что такие меры могут одновременно стимулировать рождаемость и затруднить ипотечное кредитование для части населения.

«Дифференцированный подход с точки зрения демографии выглядит логично: он поддерживает семьи, которые несут на себе наибольшую нагрузку. Но повышение ставки для остальных категорий граждан может снизить покупательскую активность на рынке жилья и увеличить финансовую нагрузку на молодые семьи», —

комментирует аналитик Дмитрий Трепольский.

Принятие закона ожидается до конца 2025 года, а вступить в силу он должен с 2026 года. На фоне этих изменений эксперты прогнозируют определённую нестабильность на рынке недвижимости.

Рынок вторичного жилья под давлением высоких ставок

По мнению специалистов, в ближайшие месяцы вторичный рынок жилья окажется наиболее уязвимым. В декабре ожидается снижение стоимости вторичного жилья на 1–3% по сравнению с ноябрём. Причины просты: высокие ключевые ставки Центробанка делают стандартные ипотечные кредиты менее доступными, а многие льготные программы либо завершаются, либо ужесточаются.

«Продавцы, которым срочно необходимо реализовать жильё, будут вынуждены предоставлять скидки до 5–10%, что создаст дополнительное давление на средние цены», —

пояснил Трепольский. По его словам, неопределённость в отношении будущих условий ипотечного кредитования вынудит как покупателей, так и продавцов занять выжидательную позицию, что традиционно наблюдается в декабре.

Таким образом, семейная ипотека и рынок жилья в целом вступают в период существенных изменений. С одной стороны, государство стремится поддержать многодетные семьи и стимулировать демографический рост, с другой — высокие ставки создают вызовы для семей с одним ребёнком и без детей.

Новая модель семейной ипотеки — яркий пример того, как социальная политика и экономика пересекаются на рынке жилья. Дифференцированные ставки по числу детей могут стать серьёзным стимулом для многодетных семей, но одновременно они способны увеличить финансовую нагрузку для других категорий граждан. Для покупателей жилья ближайшие годы обещают быть непростыми: необходимо учитывать и колебания цен, и изменения условий кредитования, чтобы принимать обоснованные решения.