Эксперты спрогнозировали резкий рост неплатежей по микрозаймам
Москва, 16:27, 01 Апр 2020, редакция FTimes.ru, автор Анна Плотницкая.
Согласно прогнозам российских экспертов, в ближайшее время ожидается рост неплатежей россиян по микрозаймам в связи с карантином из-за COVID-19. Таким образом, свыше половины долгов россиян перед МФО (микрофинансовыми организациями) станут проблемными, в связи с чем МФО задумывается над разработкой мер по ужесточению требований к заемщикам.
По прогнозам экспертов АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство), проанализировавших публичную отчетность 31 крупных российских микрофинансовых организаций, уменьшение объема доходов граждан в связи с последними событиями в России и мире окажет влияние на портфели микрофинансовых компаний. Проблемы скажутся и на заемщиках, что повлечет за собой, по мнению экспертов агентства, огромное число задержек выплат по кредитам.
Что скажется на качестве займов?
По мнению аналитиков АКРА, в течение ближайших 12 месяцев МФО продолжит адаптацию к регуляторным изменениям. В 2019 году Банк России ограничил максимальную процентную ставку (не выше 1% в день) и предельную сумму процентов и штрафов в сегменте займов «до зарплаты» (не более двукратного размера полученной ссуды).
Требования Центрального Банка оказали влияние на игроков, что приведет к последующему уменьшению темпов роста портфеля займов «до зарплаты».
«Смена бизнес-моделей на рынке будет способствовать росту сегмента среднесрочных потребительских ссуд (IL). В 2020 году портфель PDL-займов увеличится на 25%, а IL-сегмент — на 15–25%», – заявил замдиректор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров.
По данным ЦБ за 2019 год, они возросли на 40 и 20 % соответственно.
Из-за стремительного распространения COVID-19 ожидаются существенные изменения в сфере экономики. По оценкам специалистов, в течение года микрофинансовым компаниям предстоит столкнуться со снижением маржи. Кроме того, ожидается рост резервов по проблемным займам. Если спад будет затяжным, то такая динамика, вероятнее всего, существенно ухудшит платежеспособность заемщиков.
«Если операционная среда продолжит ухудшаться, мы не исключаем, что проблемная задолженность (основной долг и проценты) может составить существенно более половины совокупного портфеля микрозаймов», — объясняет Асатуров.
Оценка проблемы со стороны МФО
Генеральный директор МФК (международной финансовой корпорации) «Займер» Роман Макаров заявил, что он полностью разделяет прогнозы экспертов АКРА. По его мнению, наиболее уязвимыми в сложившихся условиях являются МФО, которые выдают длинные Installments-займы.
«Изменения происходят такими темпами, что банкам и МФО приходится менять скоринговые модели в то время, когда рецессия почти наступила. Среднесрочные и долгосрочные кредиты и займы уже выданы без учета фактора резкого изменения платежеспособности граждан. PDL-компании в этом аспекте имеют возможность проявить большую гибкость благодаря короткому сроку займа, и своевременно скорректировать скоринговые модели», — заявил он.
По прогнозу Макарова, в случае, если пандемия утихнет к концу весны, то уже к окончанию 2020 года все нормализуется.
В связи с ухудшением платежной дисциплины заемщиков, в ближайшие месяцы ожидается не только возрастание просрочек по кредитам, но и рост количества заявлений о реструктуризации.
Последние данные о ситуации с COVID-19 в России и мире представлены на портале стопкоронавирус.рф.
