Банковская гарантия vs Кредит: что выгоднее для поставщика?

Москва, 22:49, 01 Мар 2025, редакция FTimes.ru, автор Татьяна Соломон.

При работе с государственными и коммерческими контрактами поставщики сталкиваются с необходимостью финансового обеспечения сделки. Наиболее востребованные инструменты — банковская гарантия и кредит. Оба позволяют исполнить обязательства перед заказчиком, но отличаются условиями, стоимостью и влиянием на бизнес.

Как работает банковская гарантия?

Этот инструмент представляет собой обязательство банка компенсировать заказчику убытки в случае нарушения поставщиком условий контракта. По сути, это финансовая страховка, но деньги при этом не передаются компании, а лишь резервируются в банке.

Главное преимущество — отсутствие необходимости изымать средства из оборота. Это позволяет бизнесу свободно распоряжаться финансами и направлять их на развитие. Еще один плюс — отсутствие долговой нагрузки, так как обязательство перед банком не является кредитом.

Однако при оформлении банк проводит проверку финансовой устойчивости компании. Если платежеспособность вызывает сомнения, могут быть выдвинуты дополнительные требования, что усложнит процесс. Кроме того, срок оформления может затянуться, а в некоторых случаях возможен отказ.

Кредит: плюсы и минусы

Этот инструмент предоставляет реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению, а не только для обеспечения контракта. Заемные средства позволяют оперативно закупить товар, оплатить логистику или покрыть другие расходы.

Главное преимущество кредита — доступность. Он оформляется быстрее и с меньшим количеством требований к заемщику. Однако за оперативность приходится платить. Процентные ставки по займу зачастую выше, чем комиссия за гарантию, а сам долг влияет на финансовую отчетность. Кроме того, банк может потребовать залог или поручительство, что усложнит процесс получения средств.

Что выбрать?

Оптимальный вариант зависит от конкретной ситуации. В большинстве случаев первый инструмент оказывается экономичнее, поскольку не требует выплаты процентов и не снижает ликвидность компании. Однако бывают случаи, когда заемные средства — единственный возможный вариант, например, если нужно срочное финансирование или банк не одобряет гарантийное обязательство.

Если вы участвуете в тендерах через этп, важно заранее уточнить, какие формы обеспечения контракта принимаются заказчиком. Это поможет избежать задержек и выбрать наиболее подходящий финансовый инструмент.

При выборе между инструментами также стоит учитывать:

• Финансовое положение компании: если отчетность стабильная, проще получить одобрение на гарантию.
• Срочность сделки: кредит выдается быстрее.
• Итоговую стоимость: банковское обеспечение обходится дешевле за счет низкой комиссии.
• Гибкость использования: заемные средства можно направить на любые нужды бизнеса.

Таким образом, если компания соответствует требованиям банка, первый вариант будет выгоднее. В остальных случаях кредит для бизнеса может стать разумной альтернативой.