Переводы с карты на карту под прицелом ФНС: как не стать жертвой блокировки счёта
Москва, 13:43, 08 Июл 2025, редакция FTimes.ru, автор Елена Галицкая.
С июля 2025 года в России начали действовать изменения в законодательстве, которые усиливают контроль за движением средств на счетах физических лиц. Теперь информация о банковских переводах между картами, которая ранее практически не вызывала интереса у налоговиков, становится объектом особого внимания со стороны Федеральной налоговой службы (ФНС) и банков. Какие переводы могут привести к блокировке счёта, и как избежать неприятностей — в этом материале.
Что изменилось: детали нового порядка
До последнего времени банки предоставляли ФНС сведения в основном о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Однако с новым порядком в зону контроля попадают и обычные граждане. По запросу налоговой службы банки теперь обязаны предоставлять информацию не только о движении средств, но и об открытии и закрытии счетов физических лиц. Формально нововведения направлены на борьбу с теневой экономикой, однако затронуть они могут широкие слои населения.
Как поясняет председатель Ассоциации бухгалтеров Северной столицы Светлана Лебедева, банки и налоговая особое внимание уделяют операциям, выходящим за рамки типичной финансовой активности. Особенно это касается крупных переводов с карты на карту: покупка автомобиля, турпутёвки, крупной бытовой техники и т.д.
“Любая нетипичная активность вызывает автоматическую проверку. Алгоритмы банка реагируют на резкие всплески движения средств, даже если речь идёт о законной покупке,” —
подчёркивает Лебедева.
Какие переводы могут быть заблокированы?
Среди наиболее «рискованных» типов операций — переводы между частными лицами без очевидного основания. Это могут быть:
- оплата товаров и услуг, оказываемых без регистрации (например, работа фрилансера или мастера на дому);
- переводы в счёт аренды жилья без официального договора;
- частые поступления из разных источников, особенно с назначением «личный перевод» или «за помощь».
Особую тревогу у банков и налоговой вызывают регулярные поступления, которые могут быть интерпретированы как скрытый доход. Например, если вы сдаёте квартиру и арендаторы платят на карту без договора, это может расцениваться как уход от налогообложения.
Что делать родительским комитетам и тем, кто собирает “на подарок”?
Даже сравнительно безобидные переводы — такие как коллективные сборы в школах и детсадах — могут попасть под подозрение, особенно если они регулярны и осуществляются от большого количества лиц. Эксперты рекомендуют использовать официальные банковские сервисы для сбора средств, такие как специальные группы в онлайн-банках, корпоративные счета или сервисы для сбора пожертвований.
Экономический контекст: роль ключевой ставки
Финансовый надзор усиливается на фоне изменений в экономической политике. В частности, Банк России рассматривает возможность снижения ключевой ставки с текущих уровней до 18–19%. Это связано с замедлением инфляции и общей экономической активности. Однако, как отмечает главный экономист Совкомбанка Михаил Васильев, Банк России будет действовать осторожно, чтобы избежать перегрева и неоправданного оптимизма на рынках.
Влияние на денежно-кредитную политику оказывают не только внутренние факторы — уровень безработицы, инфляционные ожидания — но и внешние: санкции, изменение цен на сырьевые товары и курс рубля.
Как обезопасить себя от блокировки счета?
Юристы и экономисты дают несколько базовых рекомендаций, которые помогут избежать проблем:
- Не принимайте переводы от незнакомых лиц. Особенно, если вы не понимаете назначения этих платежей.
- Оформляйте договоры. Если вы сдаёте жильё или оказывает услуги — оформите договор аренды или зарегистрируйтесь как самозанятый.
- Избегайте перевода крупных сумм «с карты на карту» без указания назначения платежа. Лучше использовать официальные платёжные инструменты.
- Не используйте личную карту как «кассу». Для регулярных поступлений заведите отдельный счёт, желательно — в рамках самозанятости.
Новая реальность банковских переводов
Современные технологии позволяют налоговым органам в режиме реального времени отслеживать денежные потоки, и это становится новой реальностью для миллионов россиян. В этих условиях даже рядовому гражданину стоит проявлять финансовую грамотность и осторожность. Ведь одна неосторожная операция может обернуться блокировкой карты, затяжной проверкой и необходимостью доказывать, что ты — не уклонист.
