С 1 ноября 2025 года меняются условия ипотеки: чего ожидать заемщикам и рынку жилья

Москва, 18:50, 01 Ноя 2025, редакция FTimes.ru, автор Елена Галицкая.

С 1 ноября 2025 года вступают в силу новые условия выдачи ипотечных кредитов, что станет значимым событием для всей жилищной сферы России. Завершается период действия временного механизма, в рамках которого банки получали расширенное возмещение по программам «Семейная», «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотека. До этого момента государство компенсировало банкам часть расходов, что позволяло поддерживать ставки на исторически низком уровне — от 2 до 6% годовых.

Теперь условия кредитования будут меняться, а заемщикам стоит заранее оценить возможные последствия для личного бюджета и планов на покупку жилья.

Как изменятся ипотечные программы

Пока официальных изменений по программам не объявлено: лимиты и ставки по действующим льготным ипотекам сохраняются, а уровень субсидирования остаётся прежним. Однако эксперты отмечают, что наиболее вероятны корректировки по программе «Семейная ипотека». Возможные изменения касаются размера компенсации банкам, минимального первоначального взноса и критериев участия.

«На фоне высокой ключевой ставки рыночные ипотечные предложения будут оставаться близкими к текущим, а спрос продолжит концентрироваться вокруг программ с господдержкой», —

отметил коммерческий директор сервиса «Яндекс Недвижимость» Евгений Белокуров.

Аналитики предупреждают, что по завершении периода расширенного возмещения банки перейдут на новые, менее выгодные условия компенсаций. Это может привести к ужесточению требований к заемщикам, даже если процентные ставки останутся почти на прежнем уровне.

«Банки будут более тщательно оценивать доходы и финансовое состояние клиентов, увеличится срок рассмотрения заявок, а также может вырасти минимальный первоначальный взнос», —

объяснил аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Артур Хачатрян.

Кроме того, с 1 ноября планируется пересмотр ставок по семейной ипотеке в зависимости от количества детей в семье. Так, для семей с одним ребенком ставка будет установлена на уровне 12%.

«Для заемщиков основное изменение — возможное повышение стоимости кредитов и ужесточение требований к получателям. Особенно это коснется семей с невысокими доходами», —

добавил владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Влияние на ставки и доступность ипотечных кредитов

Эксперты сходятся во мнении, что резкого скачка ставок не ожидается, но ипотека может стать менее доступной. Банки, утратив часть государственной компенсации, будут вынуждены корректировать условия, чтобы сохранить рентабельность. Возможные меры:

• увеличение минимального первоначального взноса;
• более строгий контроль доходов и кредитной истории заемщиков;
• сокращение сроков кредитования или перераспределение максимальных сумм по программам;
• возможное незначительное повышение процентных ставок по льготным программам.

Таким образом, даже при стабильных ставках оформление кредита может стать сложнее, а для семей с небольшим доходом — финансово более обременительным.

Что будет с ценами на недвижимость

Аналитики считают, что рынок жилья пока не ожидает резких колебаний цен. Основные механизмы стабилизации:

• застройщики предлагают рассрочки, скидки, trade-in;
• программы господдержки продолжают удерживать спрос на льготные кредиты;
• ограничение доступности льготной ипотеки приведет к стагнации или незначительному снижению цен на первичное жилье.

«К концу года активность покупателей может снизиться, особенно в регионах с высокой долей льготных ипотек. Это приведет к замедлению темпов роста цен или даже к их коррекции», —

прогнозирует Максим Лазовский.

В долгосрочной перспективе возможны новые стимулы со стороны застройщиков и государства: дополнительные скидки, программы рассрочки и совместные проекты с банками.

Советы для заемщиков

Проверить финансовые возможности. Рассчитать платежи с запасом, учитывая возможный рост ставок.

Сравнить программы. Даже небольшие различия в условиях могут существенно повлиять на общую стоимость кредита.

Следить за госпрограммами. Их параметры могут корректироваться в зависимости от ситуации на рынке.

Не откладывать решение. Если ипотека нужна в ближайшее время, стоит рассматривать варианты до вступления новых условий.

С 1 ноября 2025 года рынок ипотечного кредитования вступает в новую фазу: государственные льготы частично сокращаются, банки пересматривают условия, а покупателям важно заранее подготовиться к возможному росту платежей и ужесточению требований. Несмотря на это, эксперты прогнозируют сохранение относительной стабильности цен на недвижимость благодаря активным инструментам стимулирования спроса и государственной поддержке.