Микрофинансисты повышают доходность за счет скрытых комиссий

Москва, 19:38, 05 Окт 2017, редакция FTimes.ru, автор Светлана Леонтьева.

Представители микрофинансовых структур России все чаще стали использовать в последнее время скрытые комиссии и дополнительные платежи. В Центробанке пояснили, что они стремятся таким образом к повышению общей доходности бизнеса, которой свойственно существенно сокращаться по причине ужесточения процедуры регулирования.

Микрофинансовые организации (МФО), осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации, стали сейчас действительно намного более активно прибегать к применению самых разных комиссий, навязывая нашим соотечественникам целый ряд порой абсолютно ненужных им дополнительных услуг. Общественность проинформировал об этом Михаил Мамута, возглавляющий службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ.

Чиновник уточнил при этом, что на фоне существенного ужесточения схемы регулирования микрофинансового рынка некоторым его участникам свойственно предпринимать попытки сохранения прибыльности незаконными методами, и порой они делают это посредством неправомерного получения от граждан комиссионных.

Политика ценообразования МФО до недавнего времени была всегда весьма прозрачной, и высокая ставка представляла собой единственную взимаемую с заемщиков плату, констатировал официальный представитель регулятора.

«Сегодня же эту плату «размывают», и она начинает в итоге распадаться на части. Ставка идет отдельно, страхование – отдельно, комиссия за сопровождение в свою очередь – тоже отдельно, — пояснил Мамута. — Все это, разумеется, в целом допустимо, между тем, осуществляться на практике должно в полном соответствии с действующим законодательством, то есть в установленных им пределах».

Другими словами, если указанные моменты входят в общую стоимость оформляемого кредита, то потребитель четко видит окончательную цифру, и услугу заемщику никто не навязывал – он получил ее добровольно, уточнил эксперт.

Дополнительные ухищрения

Используют российские МФО также и непрямые методы увеличения своих доходов: не только посредством введения дополнительных комиссий в процессе заключения договоров, а и автоматически пролонгируя их с установлением второго графика осуществления платежей.

«Были у нас такие случаи, когда в договоре прописана одна процентная ставка, а спустя три дня в действие вступали положения подписанного тогда же дополнительного соглашения, и она в итоге менялась», — рассказал журналистам представитель надзорного ведомства.

Участники российского рынка микрофинансирования поясняют: это может быть такая уловка, при которой обычная ставка в размере немногим более двух процентов в день (максимальную ставку ограничивает закон, и она не может быть больше чем на одну треть выше среднерыночной ставки по какой-либо разновидности займа – ред.) в случае просрочки оплаты вырастает до четырех процентов.

Указывают игроки микрофинансового рынка также и на так называемые бесплатные микрозаймы. Клиент оформил заем при нулевой ставке, но в договоре фигурируют при этом довольно серьезные санкции, а потому если имеет место просрочка, появляется процент, который еще и растет.

Партнер адвокатского бюро «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов утверждает, что подобный подход несет в себе одновременно два нарушения. Во-первых, повышенную ставку не учитывают в процессе расчета полной стоимости оформляемого кредита. Во-вторых, общий размер штрафных санкций выше максимально допустимого значения, регламентированного законом «О потребительском кредите (займе)». В нем четко обозначено, в частности, что это не более 20-ти процентов годовых и 0,1 процента – по займам без процентов.

Действия прокуратуры

Сотрудники прокуратуры на подобные вещи внимание уже обращали. В конце февраля текущего года в отечественной прессе появилась информация о том, что представители прокуратуры Кировской области по итогам соответствующей проверки установили, что заем был выдан под 2 379 процентов годовых.

В одной из микрофинансовых организаций России заемщик оформил изначально заем под 292 процента на 20-дневный срок. Впоследствии между сторонами было заключено, однако, допсоглашение, изменившее срок возврата средств и увеличившее проценты до 2 379-ти. В пресс-службе надзорного органа заявили тогда, что указанные действия МФО не имели под собой законных оснований.

Руководство Центрального банка России планирует вести активную борьбу со всеми подобными уловками, резюмировал Мамута: нарушители будут получать от регулятора предписания, а он в свою очередь будет разъяснять вопросы, не урегулированные на законодательном уровне. Ряд ограничений хотят закрепить при этом в профильных законах либо в базовых стандартах, направленных на обеспечение защиты прав российских граждан, являющихся получателями различного рода финансовых услуг.

Ранее журналисты портала Ftimes.ru сообщали о том, когда в России запустят систему мгновенных переводов для физических лиц.