«Деньги заморожены»: почему банки блокируют переводы и что теперь делать клиентам

Москва, 20:10, 07 Ноя 2025, редакция FTimes.ru, автор Елена Галицкая.

С 1 сентября 2025 года тысячи россиян столкнулись с неожиданной проблемой — блокировкой переводов даже между собственными счетами. Что стоит за новыми ограничениями, почему банки ужесточили контроль и как защитить свои деньги — разбирался корреспондент Life.

С начала осени клиенты российских банков всё чаще сообщают: привычные переводы — между своими картами, на депозит или в другой банк — внезапно «зависают» в статусе проверки. В некоторых случаях средства оказываются замороженными на несколько дней, а доступ к счёту временно ограничен.

Финансовые организации объясняют: с 1 сентября вступили в силу внутренние регламенты, разработанные в рамках обновлённого закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём».

Теперь банки не просто могут, а обязаны приостанавливать операции, которые выглядят подозрительно. Это касается даже переводов между своими счетами, если алгоритм распознаёт «нетипичное поведение» клиента.

«Если крупная сумма вдруг дробится на десятки мелких переводов или после длительного накопления денег происходит их мгновенный вывод, система обязана остановить такие операции до выяснения происхождения средств», —

пояснил юрист Александр Хаминский.

Антифрод-системы учат нас “вести себя правильно”

Современные банки давно используют системы искусственного интеллекта, которые анализируют финансовые привычки клиентов. Но теперь эти алгоритмы стали значительно «чувствительнее».

По словам кандидата экономических наук Андрея Бархоты, антифрод-системы сравнивают каждую операцию с историей поведения клиента — и реагируют даже на мелкие отклонения:

• перевод в необычное время суток,
• изменение частоты операций,
• появление новых реквизитов,
• резкие колебания сумм.

Если поведение выбивается из привычного сценария, операция блокируется. Причём лимит на переводы между собственными счетами через систему быстрых платежей (СБП) теперь ограничен — до 50 миллионов рублей в год, и даже в этих пределах банк может приостановить транзакцию.

Как и почему перевод могут признать подозрительным

Банки всё чаще объясняют блокировки ссылкой на требования Росфинмониторинга. Этот орган следит за всеми подозрительными транзакциями, и если видит признаки возможного отмывания денег или финансирования незаконной деятельности — перевод «замораживается».

Эксперт по финансовой аналитике Эряния Бочкина перечисляет наиболее частые причины блокировок:

• частые переводы между своими счетами;
• дробление крупных сумм;непонятное назначение платежа;
• внезапные поступления от третьих лиц;
• быстрый вывод всех средств после зачисления.

«Даже если клиент просто решил перевести накопления на карту другого банка, алгоритм может расценить это как подозрительную активность. Всё решает контекст — сумма, время, история переводов», —

отмечает Бочкина.

Законодательные новации: контроль усиливается

В 2025 году регулирование финансовых операций изменилось сразу по нескольким направлениям.
Во-первых, ЦБ и Росфинмониторинг получили больше полномочий: теперь приостановить операцию можно на срок до десяти дней без решения суда.

Во-вторых, банк обязан объяснять клиенту причины блокировки. Если раньше многие просто узнавали о «заморозке» по уведомлению в приложении, не понимая, что произошло, теперь кредитная организация должна выдать письменное уведомление с конкретным основанием и сроками ответа.

Юрист Таисия Вепренцева подчёркивает:

«Клиент имеет право знать, по какой причине ограничен доступ к его средствам. Банк обязан уведомить в течение пяти рабочих дней и рассмотреть представленные объяснения — максимум за неделю».

Также с мая 2025 года действует ограничение на переводы без открытия счёта — не более 100 тысяч рублей. Это должно осложнить жизнь дропперам — посредникам, которые массово выводят деньги из мошеннических схем.

Что делать, если деньги всё-таки заблокированы

Паника — худший советчик. Эксперты рекомендуют действовать спокойно и оперативно.

Свяжитесь с банком — уточните причину приостановки. Предоставьте документы, подтверждающие источник средств: договор, справку о продаже имущества, квитанции, выписки и т.д.

Объясните экономический смысл операции — например, перевод денег на покупку автомобиля или вклада.

Ожидайте рассмотрения — если всё в порядке, разблокировка займёт от нескольких часов до пары дней.

«Главное — не затягивать с ответом. Чем быстрее клиент подтвердит законность операции, тем скорее банк снимет блокировку», —

подчёркивает Андрей Бархота.

Как не попасть под блокировку: советы экспертов

Чтобы не оказаться в ситуации «деньги зависли», банки и Центробанк рекомендуют придерживаться нескольких простых правил:

1. Не совершайте переводы по просьбе незнакомцев — даже если они кажутся «ошибочными».
2. Не возвращайте случайно поступившие деньги самостоятельно — сначала свяжитесь с банком.
3. Всегда указывайте понятное назначение платежа.
4. Избегайте дробления крупных сумм.
5. Если планируется крупный перевод, заранее уведомите банк.

И главное — не игнорируйте запросы кредитной организации. В противном случае банк может не только заблокировать операцию, но и ограничить доступ к счёту полностью, а информацию передать в Росфинмониторинг.

Что дальше: усиление контроля или баланс интересов

Финансовые аналитики считают, что 2025 год стал переломным в вопросе финансового контроля. С одной стороны, новые правила помогают бороться с мошенничеством и отмыванием средств. С другой — усложняют жизнь добросовестным клиентам.

Пока рынок только адаптируется, эксперты советуют воспринимать новые меры как неизбежную часть эры цифрового контроля.

«Сегодня каждое движение денег становится прозрачным. И если раньше безопасность клиента обеспечивал пароль, то теперь — его финансовая репутация», —

резюмирует экономист Андрей Бархота.

Заморозка переводов — не наказание, а временная мера. Но в эпоху «умных банков» граница между защитой и избыточным контролем становится всё тоньше.
Чтобы сохранить доступ к своим деньгам, россиянам придётся не только следить за балансом, но и — буквально — учиться думать как алгоритм.