Новые правила переводов по СБП: как с 1 сентября банки блокируют подозрительные операции

Москва, 18:50, 06 Сен 2025, редакция FTimes.ru, автор Елена Галицкая.

С 1 сентября 2025 года российские банки начали применять новые правила, меняющие привычный порядок проведения переводов через Систему быстрых платежей (СБП) и операций по снятию наличных. Эти меры были введены для усиления борьбы с мошенничеством и социальной инженерией, но уже вызвали дискуссию среди экспертов и самих клиентов.

Теперь банки обязаны анализировать транзакционную активность клиентов по целому ряду критериев. Подозрительными могут быть признаны:

• переводы на сумму более 200 тысяч рублей в течение суток;
• снятие наличных после получения большого количества звонков и сообщений от незнакомых номеров;
• досрочное закрытие вклада с последующей выдачей наличных;
• использование виртуальных карт или QR-кодов для обналичивания;
• смена номера телефона, привязанного к банковскому приложению;
• попытка снять кредитные средства в течение суток после оформления договора.

Если операция вызовет подозрение, банк имеет право немедленно ее заблокировать и уведомить клиента с помощью SMS или push-сообщения. В ряде случаев накладывается лимит на снятие наличных — не более 50 тысяч рублей в день.

Чтобы получить доступ к более крупной сумме, придется лично посетить отделение банка и предоставить документы, подтверждающие законность операции.

Зачем нужны ограничения

Официальная причина — рост числа мошеннических схем. По словам экспертов, злоумышленники все чаще используют психологическое давление: звонки от «сотрудников банков», «служб безопасности» или даже «правоохранительных органов». В таких случаях жертвы нередко спешат снять деньги или перевести средства мошенникам.

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко отмечает:

«Даже привычная операция может попасть под контроль, если ее параметры отличаются от обычного поведения клиента. Для банков это способ вовремя остановить потенциальный обман».

Центробанк подчеркивает, что ограничения затронут лишь небольшой процент клиентов. Большинство операций продолжат проходить в обычном режиме.

Законодательные основания

Все нововведения опираются на Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В 2025 году он был усилен рядом поправок:

• с 15 мая введен лимит — лица, внесенные в специальный реестр ЦБ, могут переводить не более 100 тысяч рублей в месяц;
• с 1 июня вступил в силу закон № 522-ФЗ, который уточнил правила налогообложения переводов между физлицами;
• с 5 июля ужесточена ответственность по ст. 187 УК РФ за деятельность «дропперов», предоставляющих счета для обналичивания средств.

Таким образом, новые банковские ограничения являются частью комплексной кампании по борьбе с теневыми финансовыми операциями.

Как избежать ошибочной блокировки

Эксперты советуют клиентам:

• по возможности пользоваться одним и тем же банком для регулярных переводов;
• сохранять документы и чеки при крупных покупках;
• избегать переводов больших сумм на карты частных лиц без официального оформления сделки;
• не собирать деньги на личную карту — для этого есть специальные сервисы банков;
• указывать назначение платежа (например: «подарок», «помощь родственнику», «возврат долга»).

Если операция все же заблокирована, рекомендуется оперативно связаться со службой поддержки или посетить отделение. В большинстве случаев при предоставлении документов вопрос удается решить.

Лимиты и комиссии в СБП

Напомним, что в Системе быстрых платежей продолжают действовать стандартные лимиты:

• до 100 тысяч рублей в месяц — переводы бесплатны;
• свыше этой суммы комиссия — до 0,5%, но не более 1 500 рублей за операцию;
• максимальная сумма одного перевода — 1 миллион рублей (в отдельных случаях — до 30 миллионов между своими счетами);
• оплата товаров и услуг по QR-коду — до 1 миллиона рублей за операцию, при этом лимиты на переводы не расходуются.

Банки вправе устанавливать свои лимиты, поэтому актуальные значения лучше уточнять заранее.

Будущее финансовой безопасности

С 7 февраля 2025 года СБП уже поддерживает биометрическую оплату — распознавание лица для подтверждения платежей. С 1 октября начнет работать автоматизированная система «Национальной системы платежных карт» для досудебного урегулирования споров по операциям.

Эксперты считают, что внедрение новых технологий и правил неизбежно потребует адаптации, но в долгосрочной перспективе позволит снизить успешность мошеннических схем.

Центробанк подчеркивает: большинство клиентов не заметят кардинальных перемен. Однако в случае подозрительных ситуаций банкам придется действовать жестко — и это плата за безопасность.