Кредит под контролем: с 1 марта банки и МФО будут проверять доходы через «Цифровой профиль»

Москва, 13:43, 18 Сен 2025, редакция FTimes.ru, автор Елена Галицкая.

С 1 марта 2025 года российские банки и микрофинансовые организации (МФО) получают новый инструмент проверки платёжеспособности заёмщиков. Теперь данные об официальных доходах граждан будут доступны кредиторам через государственный сервис «Цифровой профиль». Это значит, что процесс оценки финансового положения клиентов станет более прозрачным — и для банков, и для самих граждан. Но вместе с тем нововведение может усложнить жизнь тем, кто привык оформлять кредиты, не подтверждая свои реальные доходы.

Что изменится для заёмщиков

До сих пор многие кредитные организации ориентировались на справки о доходах, которые заёмщик предоставлял самостоятельно, либо на данные кредитной истории. Теперь же появится централизованный источник — «Цифровой профиль».

Через этот сервис банки и МФО смогут в режиме онлайн получать:

• сведения о зарплате и налогах из ФНС;
• данные о стаже и месте работы из Пенсионного фонда и других госструктур;
• подтверждённые данные из госреестров.

Фактически, каждая заявка на кредит будет сопровождаться автоматической проверкой по государственным базам.

Кому станет сложнее взять кредит

Эксперты отмечают несколько категорий граждан, для которых доступ к кредитам может ограничиться.

Те, кто получает часть зарплаты «в конверте»

Если официальная зарплата у человека минимальная, а основная часть выплат идёт неофициально, то банк увидит только «белый» доход. Для расчёта платёжеспособности этого может оказаться недостаточно.

Самозанятые и фрилансеры без стабильных поступлений

Несмотря на то, что самозанятые платят налоги и их доходы также учитываются, для банков важна регулярность и предсказуемость платежей. Те, у кого заработки нерегулярные, рискуют попасть в «серую зону».

Заёмщики, скрывающие долги и алименты

Новая система делает прозрачными и удержания из доходов. Если у человека есть исполнительные производства или алиментные обязательства, банк узнает об этом сразу.

Люди с «серым» бизнесом или нелегальными подработками

Доходы от таких источников никак не отражаются в «Цифровом профиле», а значит, учитываться при выдаче кредита не будут.

Что это даст банкам и МФО

Финансовые организации рассчитывают, что новая система снизит количество невозвратов. «Цифровой профиль» позволит точнее оценивать риски, а значит, банки смогут предлагать более выгодные условия тем, кто официально подтверждает доходы.

Кроме того, сокращается возможность для мошенничества: подделать справку о доходах теперь бессмысленно.

Возможные плюсы для честных заёмщиков

Несмотря на ужесточение правил, нововведение имеет и положительные стороны:

1. Быстрее решение по заявке. Банку не нужно ждать справок от клиента — вся информация придёт автоматически.
2. Прозрачные условия. Тот, кто официально получает достойную зарплату, может рассчитывать на более низкие ставки.
3. Рост финансовой дисциплины. Наличие открытой информации стимулирует компании выводить зарплаты из «тени», а граждан — оформлять официальные доходы.

Взгляд в будущее

Эксперты полагают, что через несколько лет «Цифровой профиль» станет обязательным инструментом не только для кредитов, но и для аренды жилья, госзакупок и трудоустройства. Для государства это шаг к тотальной цифровизации экономики, а для граждан — сигнал: пора «обелять» свои доходы, если хочется пользоваться финансовыми услугами наравне с другими.

С 1 марта взять кредит станет сложнее тем, кто привык жить в «серой зоне» и не показывать реальные доходы. Для остальных же новая система может стать шансом на более честные и выгодные условия.